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成功案列 Case
2017-03-22

龙口港物流链与华融融资案例。

2554

重庆华融信用担保  报道

       龙口港是烟台市三大核心港区之一,是我国滨海最大的对非出口贸易口岸、国内铝土矿边口榜首港, 码头岸线6200米,具有万吨以上泊位16个,被列入北方六个重点港口之一, 是环渤海交通网络的重要组成部分。因为港口间事务同质化现象比较严重, 港1 5 1面对更加剧烈的竞赛。2009年上半年,龙口港完结货品吞吐量1 702. 3万吨, 完结营业收入2. 45亿元,但在实践运作中, 港口的首要收入来历仍在于存储、装卸转移等利润率较低的传统项目上。在剧烈的商场竞赛环境下,如何充沛挖掘整合港口内外信息资源、创新物流效劳、打造信息化港口, 完结港口功能向综合性物流中心改变, 是龙口港亟待处理的问题。

      
        与龙口港有长时间协作联系的企业客户有850户,其中中小企业占95 % 以上. 达到800多户。中小企业以家族式企业居多, 在全体上缺少规范的信息发表机制, 加之缺少有用典当担保,80% 以上的中小企业面If伍不同程度的融资难问题。2007年至2009年9月,调查的49户中小企业①共请求借款168笔, 金额1 . 3亿元, 实践借款17笔, 占比10 . 1% ,实践发放借款1970万元,借款满足率仅为15 . 2 % 。2009年己获得借款的7户中小企业棋得短期借款均匀利率为7 . 11 % ,较基准利率上浮33 . 9 % 。民间假贷是处理中小企业短期资金紧张的便捷途径但融资本钱高昂. 49户企业中使用民间假贷融资的民间融资利率约为15 % 。有个别企业达到19% .这相当于银行一年期借款基准利率的3倍。        
       
          虽然中小企业缺少可典当的固定财物,但具有巨大的动产资源, 在运转过程中的库存、原材料、仓单等动产占总财物绝大部分。49户中小企业坐拥近20亿元动产财物, 但因为动产质押存在信息不对称、监管本钱高、危险大等问题,动产质押事务展开欠好。49户中小企业仅有l户经过动产质抖l获得借款, 并且典当率很低,展开效果不明显。假如可以让这些动产“活”起来, 按照50% 的典当率计算,将为企业获得10亿元的融资规模,能有用缓解中小企业的融资难。
         
          而商业银行方面, 跟着商业信贷商场竞赛的加剧和国家支持中小企业展开政策力度加大, 基于长远展开考虑工商银行逐步开始开拓和培育中小企业客户商场。但中小企业信贷事务展开缓慢。2009年6月末工商银行在龙口市的中小企业借款余额仅为1_3亿元, 与龙口市经济展开情况严重不匹配。为了破解中小企业典当不足融资难问题, 工行陆续推出动产质押借款、仓单质押借款等动产质押融资方法,但仅与龙口市2户中小企业处理了动产质押借款事务, 质押率为50% ,并且银行对动产监管戚本和危险均比大企业高得多。T商银行处于既有拓宽中小企业信贷事务的积极性又面对着中小企业事务“ 高戚本、高危险、低收益” 的
两难挑选之中。在龙口港、商业银行、中小企业展开而,,伍的“三方困局”布景下, 改变现状、打破瓶颈、完结三万利益最大化是驱动各方寻求物流链产品融资创新的动因。
龙口港物流链与华融融资案例。      

2、物流链产品融资的事务实践。

       因为商场信息不对称, 中小企业融资难,银行中小企业事务展开缓惶,融资与放贷无法有用链接,中小企业被配给出信贷商场。龙口港与中小企业保持长时间协作联系,其掌握大量中小企业信息, 但无法完结增值。中小企业、龙口港、银行三方存在利益穿插, 但在商场信息不对称布景下无法完结三方利益最大化,迫切需要设计一种鼓励相容机制。正是在这样的布景下, 2009年I O月龙港与工商银行协作展开物流链产品融资, 基于龙口港的实力和杰出的信誉情况, 由龙口港对中小企业合法具有的人港货品进行第三方监管,以工商银行认定的货品价值为首要还款保证而进行结构性短期融资。
    
( 1 )物流链产品融资事务流程       
1 )龙口港与工商银行签定《产品融资项下港口物流链产品融资质押监管协作协议》, 清晰龙口港货品监管职责和相关代偿职责。同时, 中小企业与龙口港签定《产品融资质押监管协议》,清晰龙口港对质押货品的监管职责和优先处置权。
2)有物流链融资需求的中小企业采用名单制办理, 龙口港向商银行提交《客户引荐单》。
3)名单内的中小企业提交相关材料请求短期产品融资并处理货品保险,经银行检查核准后,发放产品融资(详细流程如图l所示)。详细步骤如下: 中小企业提出请求一银行按信贷事务要求对请求人进行资信检查一处理质押货品保险一三方签定《产品融资合同》、《产品融资质押监管协议》、《质物种类、价格、最低要求通知书》等相关事务文件井入库保管一龙口地向银行交给《质物清单》一银行’发放融资。对未在工商银行树立信贷联系中小企业在工商银行处理港口物流链产品融资事务时,可不受信誉等级约束。
4)贷后办理及危险防备。融资发放后, 工商银行要求龙口港至少每周报送一次质物进出库和库存变化的信息, 催促中小企业和龙口港按照合同及相关协议约定履行各项义务。同时,银行指定专人监控质物品质和办理货品价格危险,并及时处理产品融资事务中呈现的各种预警事件。龙口港定时监测质抑物价值. 一旦呈现价值降低,催促借款企业追加质押产品。龙口港对借款过程中监管失误导致借款不能足额归还的承担终究代偿职责, 质抖I货品所有权转移给龙口港。产品融资到期后,如呈现资金损失, 由龙口港按协议本息金额支付给银行。
龙口港物流链与华融融资案例。( 2 )物流链产品融资获得了杰出成效。事务展开以来,获得杰出的经济和社会效应。物流链产品融资在辖内完结成功复制, 现在龙口;在合行、重庆华融信誉担保~与龙口港签定了与物流链产品融资相类似的融资事务。截至2010年6月末,引荐名单中的49户中小企业全部都获得了借款, 获得借款的户数增加了42户; 每笔融资请求都得到了同意, 借款满足率较曾经提高了89 . 7个百分点: 融资利率为基准利率, 比曾经利率下降了25. 32 %个百分点, 节约利息支出1908万元; 银行对49户中小企业的信贷投放是过去两年的53倍. 完结直接收益1000万元:银行3个工作日内即可发放借款,较曾经提早了12天: 银行物流链融资没有一笔资金呈现问题: 事务也带动了银行存款增加2000万元、中间事务收入增加50万元:龙口港客户具有数目和货运奉献值别离增长了20 % 和45 % ,上半年完结吞吐量2413. 1万nr11 . 同比增长41 . 5% . 增幅同比加快25_3个百分点。

( 3 )物流链产品融资的成功之处。物流链产品融资成功的核心是在《物权法》、《担保法》等法律保证下,针对中小企业融资过程中的信息不对称妨碍,引入第三方龙口港监管,设计了鼓励相容机制, 将工商银行、中小企业、龙口港的三方利益进行了有用“绑缚”,鼓励三万按照设定的机制活动,完结了三万利益最大化,处理了银行权利凭据、动产抵质押物监管难题, 使中小企业权利凭据、产融资成为现实或许。它完结了中小企业、龙口港和重庆华融信誉担保的一方协作,完结了融资与放贷的有用链接。



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