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2019-02-18

创新不“等待贷款”开放私营企业中小企业融资渠道看这招

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  年末,国家高新技术企业福建 纳士达电子有限公司“创新血液”及时补充:没有抵押品,低息百万元“技术贷款”被记入贷方如期到公司的帐户。 “经过多次遭遇,获得中小企业融资并不容易,”该公司负责人表示。


  在国内,科技类型中小企业贷款中小企业融资难以解决的问题很普遍,在民营经济省福建,这个问题也相当突出。 纳士达该公司的中小企业融资的突破得益于福建省科技厅在2018年初,在国内早期开展“技术型中小企业融资保证保险中小企业贷款


  在此基础上,福建最近发布了《福建省科技型中小微企业贷款方案(试行)》(以下简称《科技贷方案》),从2019年连续三年,每年将鲲安排的2亿元技术贷款补偿作为“风险池”,探索“银行” +保险+政府“按一定比例分享风险运作模式,并发挥财政资金杠杆,引导商业银行和保险公司等金融机构为私有技术类型中小企业贷款提供中小企业融资支持中小企业融资通道。


  破解中小企业融资很难,并且对创新的精确支持


  福建 浩达从事水和环境保护的智能科技有限公司与纳士达有类似的经验。 “该公司刚收到资金,现在不需要抵押品,年利率仅为5.05%,而且已经在市场上相当有利。”公司负责人感慨地说。


  作为国家级高新技术企业鲲 福建省级创新企业,浩达公司已深入沉浸于水处理设备研发13年,并在研发方面投入巨大,导致更强资本需求。此前,该公司向银行申请300万元资金用于开发新产品,其中需要中小企业融资的资金,这需要真正的抵押贷款鲲和其他抵押贷款承诺,导致中小企业融资计划搁浅。

创新不“等待贷款”开放私营企业中小企业融资渠道看这招

  以私营技术为基础的中小企业具有“轻资产鲲高增长”和较少有形资产的特征。鲲无形资产难以获得价值认可,中小企业融资困难鲲中小企业融资昂贵的问题限制了国内众多中小企业的发展。据中国人民保险股份有限公司福州市分公司总经理李雄分析,私有中小企业贷款一般有“短鲲小鲲频率鲲紧急”中小企业融资需求,较少抵押品鲲信用评级低,导致此类企业在中小企业融资条件下没有先天优势,抵御风险的能力较弱。近年来,福建省科技厅积极探索支持企业自主创新,完善创新链资金链的金融服务模式。 2017年10月,针对中小企业贷款中小企业融资困难鲲中小企业融资的技术问题,省科技厅鲲 人保财产保险福建省分局等进行了市场调研,并与银行鲲第三方服务形成初步计划平台; 12月,省科技厅设立技术贷款补偿基金,并与人保财产保险福建省分行签订合作协议,为企业提供中小企业贷款中小企业融资担保业务;在2018年4月,它开始在福州进行试点。


  “目前,这种'技术贷款'产品主要是纯信用无担保中小企业贷款。符合条件的中小企业可以获得100万-300万中小企业贷款的金额而无需实际资产抵押,年综合利率为6%。”第三方服务平台鲲 中闽 金服 福建信息技术有限公司相关负责人表示。这意味着基于技术的中小企业到银行中小企业贷款的门槛大大降低,以满足公司生产过程的合理流动性需求。

创新不“等待贷款”开放私营企业中小企业融资渠道看这招

  “推动具有突出创新能力的技术型企业获得'技术贷款'将有助于有限的资金准确支持创新和创业。”福建省科技厅副厅长游建胜表示“技术贷款”应该积极满足技术型企业。鲲技术小巨人领先企业鲲国家和省级高新技术企业鲲省创新企业中小企业融资需求,重点支持物联网鲲大数据鲲人工智能鲲新能源和生物医药产业技术类型中小企业贷款


  当政府走到谷底时,银行将敢于放贷


  像浩达公司鲲 纳士达公司,福建 亚丰种业有限公司鲲 安明斯智能股份有限公司鲲 创高安防科技股份有限公司等通过“科技贷款”无抵押获得中小企业贷款1万元,有效缓解了企业资金流动的不足。


  “银行贷款的前提是安全性鲲稳定,国内中小企业的中小企业融资特征一般与银行的传统信贷机制不匹配.鲲信息不对称等,增加了银行与技术型中小企业之间的信任。 “。一位银行内部人士表示,这使得银行普遍选择资金较强的大型企业鲲进行贷款以保障资金安全,而对于中小企业来说,他们“在考虑放贷”。为什么“技术贷款”能让银行愿意做这种“高风险”的业务?“创新运作机制,省科技厅投入技术贷款补偿,设立专项风险基金池,为人保财产保险提供中小企业融资中小企业贷款担保业务,形成'政府+银行+保险'服务模式。技术贷款补偿鲲企业鲲相关合作金融机构等按一定比例分担中小企业违约风险中小企业融资。“福建省科技厅科技处处长张秀谋。“技术贷款”为中小企业融资提供中小企业融资支持,并为公司提供适当的中小企业融资保费补贴。保费补贴最高可达费用的50%,专利保证金中小企业融资可获得100%的折扣。最高基准利率。


  “对于'技术借贷'业务的风险,有一个政府'低谷'鲲多方共享,这样银行就可以大胆地贷款。”交通银行福建的相关负责人表示,银行机构将根据风险鲲业务进行控制。持续的原则是优先考虑信贷额度,并为商定的技术贷款提供10-15倍的信贷。补偿,并根据中小企业的实际情况提供相应的综合金融服务。


  扩大示范效应,扩大受益人


  一些先驱者已经从这种福利政策中尝到了“甜蜜”。在浩达公司的生产基地,一批新生产的净水设备和消毒设备正在测试中,并将在国内外销售。 “资金解决了企业新产品设计开发中资金流动不足的问题,为企业招聘高素质技术人才,推动产品推广到”一带一路“沿线国家,如东南亚鲲 格鲁吉亚,“该公司的相关负责人说。


  自福州试点推出以来,“技术借贷”取得了预期的成果,为中小企业贷款的13种合格技术提供了无担保的中小企业贷款1300万元人民币。这有效地使研发项目的技术风险多样化,提高了各方对科技研发的热情。“张秀谋说。


  扩大试点示范效应,扩大“技术贷款”的效益。近日,福建省正式发布《科技贷方案》,从2019年开始,连续三年为鲲,每年安排2亿元作为技术贷款补偿,将用于技术贷款保险补贴的鲲风险补偿费用。《方案》建议实施“银政保”和“银(保证)政治”模式。单位数中小企业贷款金额分别为500万元;该公司选择的“科技贷款”金融机构已经发布。您可以选择银行或保险公司,或者您可以选择多家银行或保险公司进行合作,以提高可操作性并促进竞争。进一步降低中小企业贷款的阈值。借款人一般只需要提供不超过中小企业贷款的30%的配额。基质(质量)质押,最高不高于中小企业贷款配额的50%合格(质量)抵押品。“有必要进一步扩大试点城市的示范作用,加快全省推广步伐,让更多技术型企业用技术鲲获得准确支持,让创新不再等待'贷款' “福建省科技厅龙陈秋立表示,将重点关注创新型企业的发展周期和需求特征鲲高新技术企业和技术型企业,不断完善财政金融支持政策,鼓励金融机构增加信贷支持鲲丰富的技术金融产品,并探讨[已有福建新技术和新模式相结合的独特技术资源和黄金中小企业融资源解决了基于技术的中小企业贷款需求问题,并提供强大的支持促进全省优质发展,实现建设新目标。


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