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2019-03-08

银行金融服务缓解中小企业融资难度-重庆华融融资担保

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  对于中小企业来说,很难解决中小企业融资的问题。拥有熟悉市场和企业的中小企业融资顾问是必要的,并且可以为企业制定适合不同开发阶段的中小企业融资解决方案。


  由于信息不对称,银企信贷交易成本,信贷政策约束,资产质量压力等各种原因,银行不愿或无法向中小企业提供大量的中小企业贷款。 “成为”中小企业贷款很难“,因此通过大型商业银行的信贷支持,很难有效解决中小企业发展中的中小企业融资困境。

银行金融服务缓解中小企业融资难度-重庆华融融资担保

  虽然商业银行对中小企业的支持扩展为中小企业贷款可以帮助中小企业满足信贷条件,但在一定程度上可以缓解一些中小企业的难度(中小企业融资)但对于大量中小企业处于播种阶段,初期阶段,以及成熟的资本市场为中小企业融资的中小企业,单靠银行信贷是不够的。


  因此,利用企业生命周期理论,遵循综合金融服务理念,我们将提供在公司成长阶段不同阶段可以销售的各种金融产品,为企业提供差异化的金融服务,包括有针对性地引入风险投资。 。 ,政府引导基金,私募股权投资,IPO,可转换债券投资,中小企业贷款加股票期权,理财产品,并购中小企业融资,股权转让,融资租赁等多元化金融产品和服务,是缓解困难的根本途径中小企业中小企业融资。


  中小企业融资难点的来源,原因和解决方案


  中小企业融资难度的来源是信息不对称。理论研究认为,公司的规模与信息的可用性成正比。公司规模越小,对公司信息的可访问性就越低。从中小企业银行信贷支持的角度来看,当市场上存在不同类型的借款人时,由于信息不对称,某些类型的借款人可能被排除在信贷市场之外,无论利率高达中小企业贷款。此外,其他借款人获得信贷,这被称为“红线”。


  另外,在信息不对称的情况下,银行作为理性个体,倾向于以高利率水平拒绝部分中小企业贷款申请,即实行信贷配给,不可能选择满足所有借款人的申请都处于高利率水平。


  目前,银行信贷交易结算中的信息不对称主要依赖于抵押机制的引入,即中小企业贷款利率和中小企业贷款抵押同时包含在中小企业贷款组合中。信息和抵押品可以互相替代。这里的抵押品包括资产,股权,声誉,品牌,第三方担保等。但是,中小企业,特别是那些处于增长初期的中小企业本身缺乏抵押品,而中小企业贷款自然很难。同时,理论和实践都证明,与大型金融机构相比,中小金融机构具有为中小企业提供信贷中小企业融资的优势,银行与企业之间存在自然对应关系。 。中小型银行难以成为大型企业的主要资金来源,大型银行不是集中精力为中小企业特别是微型企业提供信贷的最佳选择。


  在西方发达国家,如美国,大部分中小企业中小企业融资来自银行信贷,但这与美国的商业银行结构有关,即美国存在大量小 - 规模,银行业区域中小企业。银行。 美国中小企业促进局的调查数据显示,美国的中小银行是中小企业的主要信贷来源。

银行金融服务缓解中小企业融资难度-重庆华融融资担保

  国内中小企业中小企业融资有三个原因:第一,处于不同发展阶段的中小企业由于其局限性而难以满足相应的中小企业融资条件;其次,国内市场缺乏相应的金融机构和金融产品,使企业难以在不同阶段发展。使用相应的中小企业融资产品;第三是市场中缺乏将中小企业与供资提供者联系起来的中间人。


  目前,有四种主要方法可以解决中小企业中小企业融资的困难。首先,从企业的角度来看,企业除了追求利润外,还应从多方面积极提升自身,使自身条件在不同的发展阶段达到中小企业融资的要求。第二是从市场的角度来看,应该加强中小企业融资机构和中小企业融资工具的创新;三是企业应充分挖掘现有资源,尽可能达到中小企业融资的要求;第四是各级政府和监管部门必须着力改善中小企业的基本环境中小企业融资。


  探索全面的金融服务,以支持中小企业融资-重庆华融融资担保


  解决中小企业中小企业融资难度的一般思路是遵循生命周期理论,提供全面的金融服务。 “生命周期理论”是基于非对称信息来研究企业中小企业融资的结构,强调企业会根据自己不同的发展阶段和不同程度的信息不对称来选择不同的中小企业融资渠道。在企业发展的不同阶段,中小企业有不同的中小企业融资需求,也面临着不同的信息结构。


  随着企业的不断发展,信息变得越来越透明,中小企业中小企业融资面临的信息问题的情况和严重程度也会发生变化,中小企业融资的需求和选择也会随之发生变化。


  对于中小企业来说,很难解决中小企业融资的问题。拥有熟悉市场和企业的中小企业融资顾问是必要的,并且可以为企业制定适合不同开发阶段的中小企业融资解决方案。


  建行早些时候看到了这个问题的关键问题和市场需求。 2009年初,它率先推出了财务综合解决方案—— FITS(财务整体解决方案),主要由中国建设银行及其投资银行业务开发。平台建银国际,作为财务顾问,根据政府机构,大型企业,中小企业,个人客户和投资中小企业融资的不同条件,综合运用建行的传统商业银行,新投资银行,基金,财富管理,租赁,信托等产品和工具,融入全面,个性化的金融服务计划,以最快的速度和最小的半径解决客户的财务需求。建行全面的金融解决方案将提供不同的金融产品,以帮助公司在不同的开发阶段获得正确的中小企业融资服务。


  对于以种子为基础的企业,其主要需求是风险投资和基本银行服务。他们可以帮助公司引入天使投资和企业家指导基金来解决资金需求,并提供基金结算和账户管理等基本银行服务。


  对于初创公司,他们的主要需求是资本投资和与银行的定期业务联系。在追求资金投入方面,我们可以为企业提供直接投资,或者帮助找到风险投资基金,并且还可以提供订单中小企业融资,设备中小企业融资租赁等服务。在经常性业务方面,它可以提供财务咨询,现金管理,国际贸易结算,电子银行和其他服务。


  对于成长型公司来说,他们对中小企业融资的需求正在逐渐增加。 建行它可以为企业提供直接的中小企业融资和间接的中小企业融资集成服务,完全满足公司的资金需求。为企业提供全面的中小企业融资咨询服务,帮助企业进行信用评级和资产验证,并提供信贷支持。它还可以为企业开辟更多的中小企业融资渠道,如重组,国内外创业板重组,信托中小企业融资,直接投资,基金投资等。


  对于成熟的公司,他们致力于寻找持续增长的机会,并购活动和主要投资行为将相应增加,从而导致更复杂的财务需求。 建行可以为企业提供银团中小企业贷款,国内外创业板和中小板IPO,股票发行和配售,非公开发行股票,公司债券等中小企业融资产品。还提供并购,股权投资,股权投资基金,股权回购,资产管理和理财产品等服务。


  着名经济学家厉以宁曾经提出,中小企业的发展阶段可以概括为“赚钱,赚钱,赚钱,赚钱”。第一阶段是“赚钱”,也就是说,在企业初期,通过自身的劳动和积累,在激烈的竞争中难以生存;第二阶段是“赚钱”,这意味着企业不能只靠自己积累。相反,我们必须依靠战略投资者和金融机构等平台,通过“中小企业融资合并”方式实现快速发展;第三阶段是“赚钱”。这时,公司拥有更加坚实的经济基础和发展前景。它也很清楚。在此基础上,我们必须抓住资本市场的机遇,扩大规模,通过股票中小企业融资扩大再生产,进一步增强实力;第四阶段是“来钱”。


  企业进入成熟期后,进一步发展取决于人才。关键是通过科学合理的激励约束机制,吸引更多高素质的管理人才和技术人才,建立稳定的人才队伍。常绿。金融机构必须通过对所有发展阶段的财政支持来帮助企业发展壮大。许多发达企业也将通过各种渠道回报社会,为具有发展潜力的其他中小企业提供资金支持,为社会公用事业和弱势群体捐款,履行企业社会责任。这可以说是企业发展的另一个阶段 - “捐款”阶段。


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